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隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和財(cái)務(wù)管理內(nèi)容的不斷發(fā)展，現(xiàn)金管理服務(wù)以統(tǒng)一性視圖、精細(xì)化管理和深度銀企對(duì)接帶來(lái)的財(cái)務(wù)快速?zèng)Q策響應(yīng)，保障企業(yè)現(xiàn)金流高效運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)流程整合與財(cái)務(wù)效能提升。徽商銀行現(xiàn)金管理緊密圍繞企業(yè)客戶財(cái)資管理需求，不斷優(yōu)化線上渠道服務(wù)，針對(duì)性創(chuàng)新定制化、流動(dòng)性財(cái)資管理產(chǎn)品，致力于為企業(yè)提供一站式優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好、更快、更大發(fā)展。

一、我們的服務(wù)目標(biāo)

徽商銀行現(xiàn)金管理希望通過(guò)搭建合理賬戶體系，科學(xué)配置資源，幫助企業(yè)全面及時(shí)掌控資金狀況，保證資金較強(qiáng)的流動(dòng)性和支付能力，實(shí)現(xiàn)資金收益最大化。

n 賬戶統(tǒng)籌管理

集中精力辦大事，實(shí)現(xiàn)資金的高度集中、統(tǒng)一掌控；

n 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)看得見(jiàn)，管得住，控得牢；

n 降低運(yùn)作成本

“三高”(存款、貸款和資金成本均高)變“三低”，隨時(shí)掌握賬戶財(cái)務(wù)情況，降低財(cái)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)及成本

n 提高資金效益

集中起來(lái)的資金可通過(guò)銀行的公司理財(cái)及賬戶服務(wù)實(shí)現(xiàn)增值，提高集團(tuán)資金收益；

二、我們的產(chǎn)品體系

我們將以協(xié)助您提高資金流動(dòng)性、增加資金收益、降低財(cái)務(wù)成本為核心目的，以我行結(jié)算賬戶為基礎(chǔ)，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容，將賬戶管理、流動(dòng)性管理、收付款管理、投融資管理等進(jìn)行有機(jī)組合，為您提供的資金管理綜合化、方案式服務(wù)。

n 賬戶管理

我行可為您的公司及成員單位搭建滿足現(xiàn)金管理需求的賬戶體系，建立相應(yīng)集團(tuán)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)賬戶體系統(tǒng)一管理和統(tǒng)一視圖。

（1）賬戶體系搭建：根據(jù)客戶多銀行、多幣種賬戶進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，根據(jù)客戶需求設(shè)置層級(jí)分明的企業(yè)關(guān)系，搭建明晰合理的賬戶體系，構(gòu)建“實(shí)虛結(jié)合”的賬戶架構(gòu)。

（2）統(tǒng)一視圖管理：實(shí)施靈活的支付控制，提供完整、可靠和及時(shí)的賬戶信息，通過(guò)銀企直聯(lián)、交易家平臺(tái)、柜面等多種服務(wù)渠道實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)賬戶資金進(jìn)行集中管理、統(tǒng)一查詢。

（3）賬戶信息服務(wù)：企業(yè)可以通過(guò)交易家平臺(tái)、銀企直聯(lián)端等渠道按日、按月、按季度或按收入類型等條件查詢賬戶余額、收支明細(xì)；我行可以按月、按季提供紙質(zhì)賬戶對(duì)賬單以及每日歸集憑證，對(duì)賬單的格式及要素可由客戶個(gè)性化定制；另外，客戶可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展需要，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照收入類型或者支出類型形成資金收支監(jiān)控表，有效掌握賬戶變動(dòng)信息。

n 流動(dòng)性管理

針對(duì)資金集中管理的需求，徽商銀行可以提供豐富的資金池解決方案，協(xié)助建立公司內(nèi)部資金池，最大限度發(fā)揮內(nèi)部資金潛力，提高資金使用效率。

（1）資金池管理：根據(jù)客戶要求，將參與賬戶的資金集中管理，提供靈活多樣的資金池功能定制服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金共享使用，包括歸集資金池（實(shí)歸和虛歸）和協(xié)議資金池。

（2）資金集中管理：企業(yè)賬戶可采用靈活多變的資金管理模式，分別采用適行的資金集中方式，包括實(shí)時(shí)歸集、批量歸集或手工歸集，滿足企業(yè)的個(gè)性化資金集中頻次要求。

（3）資金分配管理：根據(jù)企業(yè)的資金使用管理要求，可自定義下屬賬戶對(duì)外支付規(guī)則，包括統(tǒng)收統(tǒng)支、以收定支、超額定支等多種支控方式。

（4）現(xiàn)金管理委托貸款：集中了閑散資金，企業(yè)可通過(guò)現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款，將集中的資金提供給成員企業(yè)使用，減少成員單位外部資金的占用，降低集團(tuán)財(cái)務(wù)費(fèi)用。

（5）內(nèi)部資金計(jì)價(jià)：根據(jù)集團(tuán)資金管理的要求，可實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)，設(shè)定靈活的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，包括上存利率和下?lián)芾�率，按季度提供利息明�?xì)，由公司內(nèi)部進(jìn)行資金成本分配。

n 收付款管理

根據(jù)企業(yè)財(cái)資管理要求，借助行內(nèi)系統(tǒng)及跨行清算系統(tǒng)，您可選擇柜面、交易家平臺(tái)及銀企直聯(lián)渠道暢通財(cái)資收付，協(xié)助您的企業(yè)控制付款，及時(shí)收款等。

（1）收付款服務(wù)：包括單筆轉(zhuǎn)賬、批量付款、代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷、快捷收款服務(wù)等；

（2）銀企直聯(lián)服務(wù)：我行可以通過(guò)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)線路，與您的財(cái)資管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)接，企業(yè)可以從自身原有的財(cái)務(wù)系統(tǒng)中直接發(fā)布操作指令，完成我行銀行賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬等交易。我行銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)定而高效，且由于我行的一級(jí)法人優(yōu)勢(shì)，總分行聯(lián)動(dòng)機(jī)制完善，對(duì)于客戶銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)中新的業(yè)務(wù)需求可以做到產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支持雙方面的快速響應(yīng)，在同業(yè)中擁有較大優(yōu)勢(shì)。

n 投融資管理

我行可提供多種類型、多種時(shí)限的投融資產(chǎn)品，幫助客戶在保持適當(dāng)現(xiàn)金規(guī)模的基礎(chǔ)上，進(jìn)行合理投資，提高現(xiàn)金收益；在資金不足時(shí)及時(shí)、有效融資，避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（1）理財(cái)服務(wù)：客戶可在我行辦理定期存款和協(xié)定存款，或綜合使用不同期限、風(fēng)險(xiǎn)情況和收益性的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行組合投資，提高資金收益。

（2）融資服務(wù)：我行提供貸款融資、票據(jù)融資、貿(mào)易融資產(chǎn)品及集團(tuán)內(nèi)部融資等多種融資服務(wù)，客戶可根據(jù)自身情況靈活選擇，滿足業(yè)務(wù)開(kāi)展的資金需求。

三、我們的特色服務(wù)

n 財(cái)智360賬戶

我行利用覆蓋全省的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)及成員單位搭建滿足現(xiàn)金管理需求的賬戶體系，建立相應(yīng)集團(tuán)關(guān)系，構(gòu)建“實(shí)虛結(jié)合”的賬戶架構(gòu)。實(shí)施靈活的支付控制，并以完整、可靠和及時(shí)的賬戶信息，通過(guò)銀企直聯(lián)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端等多種服務(wù)渠道實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)賬戶資金進(jìn)行集中管理、統(tǒng)一查詢。

財(cái)智360賬戶結(jié)構(gòu)，既包含了資金歸集產(chǎn)品又融合了多級(jí)賬簿產(chǎn)品。實(shí)賬號(hào)和虛賬號(hào)結(jié)合，全方位、多功能滿足客戶資金集中管理和分類核算等財(cái)務(wù)需求。

n 招標(biāo)通

招標(biāo)通系統(tǒng)是我行綜合運(yùn)用賬戶管理、多級(jí)賬簿等現(xiàn)金管理產(chǎn)品為招投標(biāo)業(yè)務(wù)流程量身打造的一套專業(yè)化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，杜絕人工干預(yù)，規(guī)范化管理保證金，避免現(xiàn)金交易，實(shí)現(xiàn)招投標(biāo)資金真正意義上保密。退款信息電子化指令線上傳輸，避免支付環(huán)節(jié)人工輸入相關(guān)記賬要素，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，確保資金原路退還至原繳款賬戶。實(shí)賬戶虛賬簿分計(jì)息規(guī)則計(jì)息，巧妙獲取利差。專線連接、多種措施保證資金安全。

n 案款通

案款通是依托我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為法院及其他政企單位提供個(gè)性化的智能收付款及相應(yīng)統(tǒng)計(jì)、賬務(wù)清分和對(duì)賬等服務(wù)。法院執(zhí)行案件批量開(kāi)立虛擬子賬簿，由法院對(duì)案件號(hào)和賬簿號(hào)進(jìn)行匹配，實(shí)現(xiàn)執(zhí)行款與執(zhí)行案件的一一對(duì)應(yīng)，保證“一案一戶、專戶專用”，打破粗線條的管理方式，使法院執(zhí)行款管理架構(gòu)更加精細(xì)明確，保障資金安全，杜絕資金侵占風(fēng)險(xiǎn)，全體線上化流程操作使整個(gè)流程簡(jiǎn)潔而高效。

四、我們的市場(chǎng)表現(xiàn)

2013年11月，我行正式推出“卓越e+”現(xiàn)金管理服務(wù)品牌。憑借卓越的客戶服務(wù)和創(chuàng)新性的產(chǎn)品，我行現(xiàn)金管理已在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上已經(jīng)建立起良好的品牌形象，品牌美譽(yù)度和市場(chǎng)影響力不斷提升，并連續(xù)多年獲得《財(cái)資中國(guó)》評(píng)選的現(xiàn)金管理領(lǐng)域的重要獎(jiǎng)項(xiàng)：

n 2011年度“最佳成長(zhǎng)性現(xiàn)金管理銀行”、

n 2012年度“最具創(chuàng)新性現(xiàn)金管理銀行”

n 2013年度“最佳區(qū)域性現(xiàn)金管理銀行”、

n 2014年度“最佳財(cái)資創(chuàng)新銀行”、

n 2016年度“最佳區(qū)域性現(xiàn)金管理銀行”及“投標(biāo)行業(yè)最佳財(cái)資解決方案”

n 2017年度“最具成長(zhǎng)性交易銀行”及“最佳現(xiàn)金管理銀行”、

n 2019年度“最佳交易銀行產(chǎn)品體驗(yàn)獎(jiǎng)”。

各項(xiàng)榮譽(yù)的取得力證我行現(xiàn)金管理經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)營(yíng)發(fā)展，已受到廣大客戶和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、同業(yè)、媒體的高度評(píng)價(jià)和一致認(rèn)可。我們將憑借專業(yè)的技術(shù)、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和專業(yè)的服務(wù)，充分滿足您的現(xiàn)金管理需求：通過(guò)徽商銀行的融資便利、綜合理財(cái)和資金集中管控業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，我們將盡最大的努力、最大限度地幫助企業(yè)提升價(jià)值，與您攜手共進(jìn)，實(shí)現(xiàn)雙贏！